目錄

1.房屋增貸是什麼？

2.房屋增貸條件有哪些?

3.2024 最新銀行房屋增貸額度、利率、年限比較表

4.辦理房屋增貸流程

5.辦理房屋增貸需要準備哪些文件?

6.房屋增貸的優點有哪些？

7.房屋增貸的缺點有哪些？

8.房屋增貸、房屋轉貸和房屋二胎怎麼選？

9.房屋增貸、房屋轉貸和房屋二胎可貸額度、利率、年限比較表

10.房屋增貸常見問題

房屋增貸是什麼?

「 房屋增貸 」，也可稱為「 房貸增貸 」，房屋增貸就是運用房屋再次取得貸款，，最少要先還清當初貸款金額的一半以上才有機會辦理。可以向原房貸銀行申貸，如果對於貸款金額、利率不滿意，也可以向其他銀行提出申請。房貸增貸適合過去信用良好、資金用途明確，且為一次性大額資金需求的人。但是，這也表示借款人將需要面對兩筆房屋貸款的還款，因此在考慮房屋增貸之前，借款人務必審慎評估自身的還款能力。

隨著「 房屋增貸 」，也會看到像是「 房貸轉貸 」、「 房屋二胎 」的比較，究竟這三者的差別是什麼?

1.房屋增貸：償還貸款一段時間後，可以再次向銀行申請貸款，也就是「增貸」。通常增貸的額度就是已經償還的金額。

舉例:A銀行原貸款+A銀行新貸款

2.房屋轉貸：透過另一間銀行對房屋重新鑑價，將現有貸款移轉到新銀行。房市好的時機點可以提高貸款空間，達到降息跟延長繳款期限的目標。

舉例:A銀行原貸款>B銀行新貸款

3.房屋二胎：保留原來貸款，以同一棟房產作擔保品，另外向原銀行或新銀行申請新貸款。

舉例:A銀行原貸款+A銀行新貸款(B銀行新貸款)

房屋增貸條件有哪些?

以下是幾個房屋增貸的重要條件

1.剩餘貸款金額：

銀行是會介意貸款人在本金償還額度不高的狀況下增貸的，至少穩定還款償還本金 1-2 年以上時（還本年限不含寬限期），再做房屋增貸的審核通過機率較高，也可能有較高的增貸額度。

2.房屋價值：

因為房貸增貸跟原本的房貸都是用同一間房屋作為抵押品，所以增貸額度受到房屋價值的影響。如果經過鑑價，發現原房屋增值許多的話，房屋增貸額度就有機會調高。

3.信用評估：

銀行會再次審核借款人信用，並參考原房貸在銀行的繳款狀況。

4.提出薪轉與財力證明：

銀行為確保日後申請者的還款能力沒有問題，因此需要提供相關的財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、有價證券等。

辦理房屋增貸流程

1.申請：備妥上述資料，親自到銀行提出申請。（約1天）

2.鑑價：銀行派員到房屋所在地進行評估鑑價。（約2天） 

3.審核：銀行審核送件的資料與申請人的條件。（約3~5天） 

4.對保：照會結果後，需親自到銀行對保簽約。（約1天）

5.設定：代書送件地政事務所進行抵押權設定。（約1~2天） 

6.撥款：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶。（約1天）

以上房屋增貸流程，從申請到撥款需要9~12個工作天，比一般房貸需要2週的時間要快一些。看似不長，但加上後續的從審核到撥款的時間，仍可能導致資金短期間難以周轉。

辦理房屋增貸需要準備哪些文件?

1.身份證明：借款人身分證影本

2.不動產所有權證明：土地與建物登記謄本or所有權影本

3.所得與財力證明：工作與收入證明（如薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單、勞保異動明細等）

4.房貸繳款證明細

房屋增貸的優點有哪些？

1.房貸增貸利率低：因為有房屋作為抵押品，利率較其他貸款方式（如：信貸、車貸等）低廉許多。

2.審核程序快：因為對象是同一銀行，審核流程相對快速。

3.還款時間長：還款期間最長可達 40 年，因此每月的本息攤還額度不大，對借款人負擔壓力較小。

4.費用負擔小：房貸增貸的費用負擔就小許多，主要為開辦費、鑑價費與徵信費等。相較轉貸，就少了違約金、登記規費、代書費、保險等費用。

5.額度不受負債比22倍限制：房屋增貸屬於「有擔保」債務，因此在額度上並不會受到 DBR22 倍 的限制。

房屋增貸的缺點有哪些？

1.房貸增貸額度的限制，房貸增貸的上限仍為擔保品價值的 80%

房貸增貸金額公式：可增貸金額 = 房屋市價*可貸款成數（最高8成）– 房貸本金餘額

舉例而言：現在市價 1,200 萬元的房屋，可貸款額度大約 960 萬元。如果原本的房貸餘額仍有 600 萬，那房貸增貸的空間就大約有 360 萬。

2.房屋增貸的審核非常嚴格當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房子增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守，也可能會因為鑑價後增值空間不大，導致核貸金額較低。

3.房屋增貸所得利息不得扣抵所得稅

房屋增貸審核不過的原因有哪些？

審核沒通過的原因不外乎「借款人」、「擔保物」、「房貸」三大因素

1.房貸：

(1)申請貸款的金額超過了已經償還的房貸金額

(2)房貸尚未還到本金，還在寬限期中

2.擔保物：

房價下跌導致房屋的價值下降，或是房屋經過金融機構鑑價後認為無增貸空間

3.借款人：

(1)職業收入不穩定，或是沒有工作證明、財力證明

(2)信用狀況不佳，或是信用分數過低

如果銀行「 房屋增貸 」無法過件，此時可以考慮「 房屋轉貸 」或是民間「 房屋二胎 」。

房屋增貸、房屋轉貸和房屋二胎怎麼選？

以房屋貸款條件與費用負擔而言，房貸增貸會是借款人有資金需求的首選。

若辦理房貸增貸得額度不如預期或無法申辦，則可以評估「房屋轉貸」、「二胎房貸」。

房貸增貸：適合原先信用良好，且臨時有大筆資金需求者。

房屋轉貸：大多是因為向原銀行無法順利辦理增貸，或原貸款條件不佳，才會選擇轉貸。向新銀行借款就有貸款額度提高與順利辦理轉增貸的機會。但相較增貸會多出額外的費用負擔。適合房產有大幅增值的人。

房屋二胎：因爲是設定第二順位抵押權，貸款利率較增貸高，且貸款額度有限，對借款人並不是太有利。較適合信用較低，且小額資金需求（200萬內）者申辦。

二胎房貸雖然利率偏高，但若向民間貸款公司進行申請，可貸額度最大，且審核也最寬鬆。

房屋增貸常見問題

Q1:房屋增貸算房貸嗎？

A1:房屋增貸也是房貸的一種，房屋增貸是利用現有房屋作為擔保，向原申貸銀行申請新的房屋貸款。

Q2:房屋增貸可以向其他銀行辦理嗎?

A2:不行，房屋增貸是跟原來申辦房屋貸款的銀行申請的，如果你覺得其它間銀行的方案比較好，可以申請房屋轉貸。